Indicele de referință pentru creditele consumatorilor urcă la 6,06% în octombrie, cel mai înalt nivel din ultimii șase ani. Familiile cu împrumuturi ipotecare vor plăti cu aproape 100 de lei mai mult pe lună.
Sistemul bancar românesc se pregătește pentru una dintre cele mai semnificative scumpiri ale ratelor de credit din ultimii ani. Indicele de referință pentru creditele consumatorilor (IRCC) va atinge nivelul de 6,06% pe an începând cu 1 octombrie 2025, în creștere față de 5,55% cât este în prezent, conform datelor oficiale publicate de Banca Națională a României, relatate de Agerpres.
Această majorare marchează un moment critic pentru piața creditării din România, fiind cea mai mare valoare a IRCC de la introducerea acestui indice în mai 2019. Aproximativ 596.567 de români care au contractat credite cu dobândă variabilă legată de IRCC vor resimți direct impactul acestei creșteri în buzunarele lor, potrivit statisticilor BNR publicate de Economica.net.
Impact financiar direct asupra familiilor
Calculele realizate de specialiștii de la brokerul de credite Kiwi Finance demonstrează gravitatea situației pentru debitori. Pentru un credit ipotecar standard de 250.000 de lei contractat pe 30 de ani, rata lunară va crește de la 1.858,87 lei la 1.979,92 lei, reprezentând o majorare de peste 120 de lei pe lună.
Această creștere se traduce printr-o povară suplimentară de aproximativ 1.440 de lei pe an pentru o familie tipică cu credit ipotecar. Pentru creditele mai mari sau cu marja bancară mai ridicată, impactul poate ajunge la peste 200 de lei lunar.
🗞️ Citește și Acestea
Contextul economic care a generat criza
Majorarea dramatică a IRCC nu reprezintă un fenomen izolat, ci rezultatul unei conjuncturi economice dificile. După primul tur al alegerilor prezidențiale din 2024, piața interbancară a intrat în deficit de lichiditate, după ce investitorii au retras banii de pe piața românească, iar BNR a fost nevoită să intervină pentru a susține leul, explică analiștii de la Europa Liberă.
Această instabilitate s-a reflectat în dobânzile interbancare, care au ajuns la peste 6,8% în perioada mai-iunie 2025, nivel care se reflectă acum în calculul IRCC pentru trimestrul al doilea al anului.
Perspectivele pentru 2026 oferă o speranță limitată
Deși situația pare sumbră, analiștii identifică o posibilă ameliorare pentru următorul an. Pentru anul viitor, valorile extreme ale indicelui IRCC zilnic în perioada 1 iulie 2025 – 28 septembrie 2025 au fost: valoare maximă de 6,37% și valoare minimă de 5,59%, ceea ce ar corespunde unei scăderi aproape insesizabile a ratelor creditelor ipotecare începând cu ianuarie 2026.
Această perspectivă sugerează că începând cu ianuarie 2026, ratele ar putea scădea ușor, dar vor rămâne mult peste nivelurile confortabile pentru familiile românești.
Experții financiari recomandă persoanelor cu împrumuturi ipotecare cu dobândă fixă contractate acum trei ani să se adreseze băncii pentru rescadențare sau refinanțare cu dobândă fixă, deoarece acestea ajung la scadență și dobânda se va transforma într-una variabilă mult mai mare, avertizează Claudiu Trandafir, economist și fondator Ofertebancare.ro, citat de Economica.net.
Alternativ, specialiștii sugerează consultarea unui expert în credite ipotecare pentru identificarea celei mai avantajoase soluții de refinanțare sau restructurare a datoriei.
Impactul asupra economiei naționale
Cu un volum total al împrumuturilor IRCC de 80,27 miliarde de lei, această majorare va retrage din consumul privat aproximativ 680 de milioane de lei anual, afectând puterea de cumpărare a populației și, implicit, creșterea economică.
Consilierul guvernatorului BNR, Eugen Rădulescu, a avertizat într-o declarație pentru Digi24 că ratele creditelor cu dobânzi calculate în funcție de IRCC „vor rămâne sus cel puțin o jumătate de an, poate chiar vor mai crește„, situație care depinde direct de evoluția inflației și de măsurile de politică monetară ale băncii centrale.
Această criză a ratelor bancare subliniază vulnerabilitatea sistemului financiar românesc la șocurile politice și economice, demonstrând necesitatea unor măsuri structurale pentru protejarea consumatorilor și stabilizarea pieței creditului ipotecar.
